
みんな資産運用とかしてる?
私は何か投資が怖くて、確定拠出年金とかも元本保証の安全な商品
にしてる



私はお金に関して疎くて、、
給料は全部銀行口座に入ってるよ。



投資が怖いって気持ちすごくわかる。
でも、お金に関する知識を身につけて、小さいステップから始めたらそんなに怖いものではないよ!
今の時代は銀行口座に預けていても全然増えないから、自分での運用が将来大きな違いになってくると思うよ!
みなさん、こんにちは。
今日はお金の勉強 =マネーリテラシーの高め方= についてお話をしたいと思います。
お金の話は、基本的に話すことはタブーだし、学校でも教わらないですよね。
だから、なかなか学ぶ機会がないのは当たり前です。
一方、今までは会社が一定利率で運用してくれて、定年時にもらえていた年金も、今は確定拠出年金制度
になり、自己責任となっています。
”増やすも増やさないも自己責任”って時代です。
だからこそ、自分で学んで自分のお金を増やす&守る事がとっても大事になってきます。
今日の内容は以下です。
私の経験-失敗談-
私は投資歴12年ですが、初めの頃は個別株やFXもやっており、アップダウンが激しいので、
仕事中も気になり冷や汗が出てくる。夜も株価の動きが気になって寝れない。という状況でした。
精神状態によくありません。そんな生活を続けていては、心に余裕はなくなるし、不安は増えるし、
この状況を脱出しなければと思い、個別株やFXをやめました。
そこで色々勉強していくと、共通して言われている事があったんです。
「素人は勝てない」
FX、仮想通貨などは、投資ではなく、ギャンブル。
「今仮想通貨があつい!何倍にもなってるから自分もその波に乗ろう」って思って投資しても、
多くの素人が買いだした時点でバブルが始まっています。
高値つかみで、はじけてしまう事も良くあります。
FXも、色々な情報をもとに「円高(or 円安)になりそう」と想像しても、素人は勝てません。
自分の思う思惑とは反対の値動きをする事なんでしょっちゅう。
個別株も、リーマンショック後右から上がりで、今はバブルに近い状況になってますね。
個別株は企業の経営業況、ビジネスモデルの取り巻く環境、社長の資質など、色々な
要素が影響してきます。
なので、株価を購入する場合は、「エイヤー」の勢いで購入するのではなく、分析が必要。
万が一倒産した場合は、投資額全てが水の泡。
そう、だから素人には元々なかなか勝てない仕組みになっているんです。
最終的に私が行きついたのは「長期分散投資、ノーロードの投資信託、非課税枠最大限活用(NISA)」です。
大丈夫!正しい知識を身につけて、ベイビーステップで行動を起こしていけば、怖くありません。
お勧めの書籍
投資の勉強をする中で、色々な本を読んだり、いくつかの大学の生涯学習講座で勉強したりしました。
こちらでは読んでよかった書籍を紹介したいと思います。
1. 本当の自由を手に入れるお金の大学
難易度: やさしい
内容:資産を増やすには、資産運用だけではなく、「稼ぐ・貯める・増やす・守る・使う」
の5つの矢が必要です。
資産運用は「増やす」の柱ですね。
でも、その前に、固定費の削減(例えば、通信費の見直し、保険の解約、食費の節約等)をして、
運用する原資を確保しなければなりません。
そして、副業などをして少しでも多く稼いて、お金を貯めて、資産運用で増やして、
合法的に節税(医療費控除・NISAやiDecoの活用、青色申告等)してお金守り、最後は心が豊かになるお金の使い方をする。
お金を増やすには、ステップがあるのです。それをとっても分かりやすく書かれています。
まず、お金に関して最初から学んでみたいという方にはとってもおすすめです。
2. 忙しいビジネスマンでも続けられる 毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術
難易度:やさしい
内容:投資って、ハードル高そうに感じますよね。
この本は、資産運用の自動化の仕方(毎月自動引き落とし、1年に一回確認)を丁寧に教えてくれます。
まさに手間いらず!
そして、どのくらいリスクが取れるかによって、おすすめのポートフォリオの組み方もわかりやすく解説しています。
私は積み立て投資を始めたときは、この本をバイブルにして、本の通りに進める事からスタートしました。
それから早12年経過し、手間が要らずで、資産は右肩上がりに増えています。
「実際に始めてみたい!でもその実際のステップが知りたい!一から教えてほしい!」という方に
とてもお勧めの本です。
大学の生涯学習の講座で勉強する
次は私が実際に投資を勉強するために通った大学の生涯学習を紹介します。
現在はコロナの影響もあり、zoomでの開催をしている学校も多いです。
大学は価格がお手頃で、その道のエキスパートが教えてくれるので、レベルが高くてお得です。
1. 明治大学
以下のような講座があります。
・資産運用のための、初めての企業分析
・初めての資産運用・金融投資
・【リアルタイム】資産運用・投資の始め方
2. 早稲田大学
以下のような講座があります。
・年金・イデコ・NISA大改正で考える、人生100年時代の資産形成
・金融機関では教えてくれない「金融資産運用設計」〈Aクラス〉
3. テンプル大学 (英語の授業)
テンプル大学は日本にあるアメリカの学校なので、授業は全て英語です。英語も勉強したいという人にはピッタリです!
以下のような講座があります。
・個人資産管理(5週間のコース)
・基礎から学ぶ投資、証券取引
・ファイナンシャルリテラシー
<テンプル大学生涯学習ホームページ>
https://cont-edjp.tuj.ac.jp/Professional-Studies/Accounting-Investment-and-Finance
まとめ
本日は私の資産運用の失敗経験や、勉強した中でおすすめの書籍と、大学の講座を詳細しました。
少しでも皆さんのお役に立てたらうれしいです。
一緒に豊かな未来を築いて行きましょう♪